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docs/汇付开户V2流程计划.md

@@ -0,0 +1,456 @@
+# 汇付开户 V2 流程与落地计划
+
+## 背景
+
+现有开户页已经从旧组件切到了 `jsowell-charge-ui/src/views/financial/accountUserInfo.vue`，但整体仍偏向“资料展示 + 操作按钮”。新版开户流程需要按汇付官方账户体系重新梳理为状态驱动的流程，明确个人用户、企业用户、结算账户三个对象之间的关系。
+
+官方文档来源：
+
+- 个人用户：<https://docs.adapay.tech/api/trade.html#member-create>
+- 企业用户：<https://docs.adapay.tech/api/trade.html#corpmember>
+- 结算账户：<https://docs.adapay.tech/api/trade.html#settle-account-create>
+
+## 官方约束摘要
+
+### 个人用户 Member
+
+- 创建用户对象用于将商户侧 `member_id` 与 Adapay 系统关联，`member_id` 需在同一个 `app_id` 下唯一。
+- 创建成功后可创建结算账户，用于用户分账。
+- 若创建用户对象用于分账功能，官方文档说明 `tel_no`、`user_name`、`cert_type`、`cert_id` 不应上送。
+- 当前项目个人开户只上送 `location`、`email`、`gender`、`nickname`，符合分账场景的轻量开户模型。
+
+### 企业用户 CorpMember
+
+- 创建企业用户对象本质是提交企业开户申请，同步返回 `pending` 表示申请已受理。
+- 企业开户结果由异步通知返回。审核成功后企业用户创建成功；审核失败后可根据失败原因重新提交。
+- 企业开户若同时上送 `bank_code`、`bank_acct_type`、`card_no`、`card_name`，审核成功后汇付会自动创建结算账户。
+- 若企业开户未上送银行要素，不会自动创建结算账户，需要后续单独调用结算账户创建接口。
+- 企业更新同样同步返回 `pending`，审核结果通过异步通知返回。
+- 企业更新不支持修改银行代码、银行账户类型、银行卡号、银行卡开户姓名。结算账户信息变更应先删除结算账户，再使用原 `member_id` 重新创建。
+
+### 结算账户 SettleAccount
+
+- 结算账户用于承接用户分账金额结算，目前仅支持银行卡。
+- 创建对私结算账户时会校验银行卡号、银行卡开户姓名、身份证号三要素。
+- 结算账户由汇付生成唯一 `id`，用于查询和删除。
+- 银行账户类型为 `2-对私` 时，建议绑定 I 类银行卡，否则单次结算超过 10000 元可能失败。
+- 22:30 后创建成功的结算账户，结算会延后一个结算日。
+- 更新银行卡必须删除原结算账户后重新创建，且需与原结算账户使用的身份证和银行卡户名保持一致。
+
+## V2 产品流程
+
+### 页面入口
+
+入口保持不变：
+
+- 路由：`/financial/merchant/index/:merchantId`
+- 页面：`jsowell-charge-ui/src/views/financial/accountUserInfo.vue`
+
+页面进入后只关心一个业务状态：当前运营商的汇付开户进度。
+
+### 状态机
+
+| V2 状态 | 来源判断 | 页面主状态 | 允许操作 |
+| --- | --- | --- | --- |
+| `NONE` | 无有效 `adapay_member_account` | 未开户 | 创建个人用户、创建企业用户 |
+| `PERSONAL_OPENED_NO_SETTLE` | 个人用户已创建，未查询到结算账户 | 个人已开户，待创建结算账户 | 更新个人资料、创建对私结算账户 |
+| `PERSONAL_COMPLETED` | 个人用户已创建，且存在结算账户 | 个人开户完成 | 更新个人资料、查看/删除结算账户 |
+| `CORP_AUDITING` | 企业用户提交后，汇付 `audit_state=A` 或本地状态待审核 | 企业审核中 | 刷新、查看资料 |
+| `CORP_FAILED` | 汇付 `audit_state=B/C` 或本地状态失败 | 企业开户失败 | 查看失败原因、重新提交企业开户 |
+| `CORP_OPENED_NO_SETTLE` | 企业 `audit_state=D`，或企业审核通过但无结算账户 | 企业已开户，待创建结算账户 | 更新企业资料、创建对公结算账户 |
+| `CORP_COMPLETED` | 企业 `audit_state=E` 或存在结算账户 | 企业开户完成 | 更新企业资料、查看/删除结算账户 |
+
+企业审核状态沿用项目已有枚举：
+
+| 汇付 `audit_state` | 含义 | V2 归类 |
+| --- | --- | --- |
+| `A` | 待审核 | `CORP_AUDITING` |
+| `B` | 审核失败 | `CORP_FAILED` |
+| `C` | 开户失败 | `CORP_FAILED` |
+| `D` | 开户成功但未创建结算账户 | `CORP_OPENED_NO_SETTLE` |
+| `E` | 开户和创建结算账户成功 | `CORP_COMPLETED` |
+
+### 用户可见流程
+
+```mermaid
+flowchart TD
+  A["进入开户页"] --> B["查询开户聚合详情"]
+  B --> C{"是否已开户"}
+  C -->|否| D["选择个人/企业开户"]
+  D -->|个人| E["提交个人资料"]
+  E --> F["个人开户成功"]
+  F --> G["创建对私结算账户"]
+  G --> H["开户完成"]
+  D -->|企业| I["提交企业资料和附件"]
+  I --> J["企业审核中"]
+  J --> K{"审核结果"}
+  K -->|失败| L["展示失败原因并重新提交"]
+  L --> J
+  K -->|成功| M["创建对公结算账户"]
+  M --> H
+  C -->|是| N["按状态展示下一步动作"]
+```
+
+## 字段映射
+
+### 个人用户创建
+
+当前接口：
+
+- 前端：`createAdapayMember`
+- 后端：`POST /adapay/member/createAdapayMember`
+- DTO：`CreatePersonalMemberDTO`
+- 汇付 SDK：`Member.create`
+
+| 页面字段 | 后端 DTO | 汇付字段 | 必填 | 说明 |
+| --- | --- | --- | --- | --- |
+| 运营商 ID | `merchantId` | 不直接传汇付 | Y | 后端根据运营商查询 `wechatAppId` 和 `app_id` |
+| 昵称 | `nickname` | `nickname` | N | 当前页面设为必填，便于运营识别 |
+| 性别 | `gender` | `gender` | N | 取值 `MALE` / `FEMALE` |
+| 邮箱 | `email` | `email` | N | 当前页面校验邮箱格式 |
+| 地址 | `location` | `location` | N | 当前页面设为必填 |
+| 汇付会员 ID | 后端生成 | `member_id` | Y | 当前使用 `Constants.ADAPAY_MEMBER_PREFIX + IdUtils.getMemberId()` |
+| 应用 ID | 后端配置 | `app_id` | Y | 从 `AdapayConfigFactory` 获取 |
+
+V2 处理原则：
+
+- 保持轻量个人开户，不新增实名字段。
+- 个人用户创建成功后，本地 `adapay_member_account.status` 记为成功。
+- 页面下一步引导创建对私结算账户。
+
+### 企业用户创建
+
+当前接口：
+
+- 前端：`createCorpMember`
+- 后端：`POST /adapay/member/createCorpMember`
+- DTO：`CreateCorpMemberDTO`
+- 汇付 SDK：`CorpMember.create`
+
+| 页面字段 | 后端 DTO | 汇付字段 | 必填 | 说明 |
+| --- | --- | --- | --- | --- |
+| 运营商 ID | `merchantId` | 不直接传汇付 | Y | 后端根据运营商查询配置 |
+| 企业名称 | `name` | `name` | Y | 长度不超过 50 |
+| 省份编码 | `provCode` | `prov_code` | Y | 四位省市编码 |
+| 地区编码 | `areaCode` | `area_code` | Y | 四位省市编码 |
+| 统一社会信用码 | `socialCreditCode` | `social_credit_code` | Y | 长度 18 |
+| 统一社会信用证有效期 | `socialCreditCodeExpires` | `social_credit_code_expires` | Y | `YYYYMMDD` |
+| 经营范围 | `businessScope` | `business_scope` | Y | 长度不超过 200 |
+| 法人姓名 | `legalPerson` | `legal_person` | Y | 长度不超过 20 |
+| 法人身份证号 | `legalCertId` | `legal_cert_id` | Y | 长度不超过 20 |
+| 法人身份证有效期 | `legalCertIdExpires` | `legal_cert_id_expires` | Y | `YYYYMMDD` |
+| 法人手机号 | `legalMp` | `legal_mp` | Y | 11 位手机号 |
+| 企业地址 | `address` | `address` | Y | 长度不超过 256 |
+| 邮编 | `zipCode` | `zip_code` | N | 长度 6 |
+| 企业电话 | `telphone` | `telphone` | N | 长度不超过 30 |
+| 企业邮箱 | `email` | `email` | N | 长度不超过 40 |
+| 附件列表 | `imgList` | `attach_file` | Y | 后端压缩为 zip 上传，最大 9 MB |
+| 汇付会员 ID | 后端生成 | `member_id` | Y | 当前使用 `Constants.ADAPAY_CORP_MEMBER_PREFIX + IdUtils.getMemberId()` |
+| 请求订单号 | 后端生成 | `order_no` | Y | 需保证同 `app_id` 下唯一 |
+| 异步通知地址 | 后端配置 | `notify_url` | N | 当前使用 `ADAPAY_CALLBACK_URL` |
+
+企业附件要求：
+
+| 附件 | 当前页面 upload key | 汇付要求 |
+| --- | --- | --- |
+| 法人身份证正面 | `idCardFace` | 法人身份证正面照 |
+| 法人身份证反面 | `idCardBack` | 法人身份证反面照 |
+| 开户许可证 | `bankLicense` | 开户银行许可证照 |
+| 营业执照 | `businessLicense` | 三证合一证件照 |
+
+V2 处理原则：
+
+- 企业开户阶段不随开户上送银行字段，避免审核成功后自动创建结算账户，统一改为审核通过后手动创建结算账户。
+- 提交成功后页面展示“审核中”，不提示开户完成。
+- 异步回调成功后再进入“待创建结算账户”或“已完成”状态。
+
+### 结算账户创建
+
+当前接口：
+
+- 前端：`createSettleAccount`
+- 后端：`POST /adapay/member/createSettleAccount`
+- DTO：`CreateSettleAccountDTO`
+- 汇付 SDK：`SettleAccount.create`
+
+| 页面字段 | 后端 DTO | 汇付字段 | 必填 | 说明 |
+| --- | --- | --- | --- | --- |
+| 运营商 ID | `merchantId` | 不直接传汇付 | Y | 后端查询当前汇付会员 |
+| 账户类型 | `bankAcctType` | `account_info.bank_acct_type` | Y | `1-对公`，`2-对私` |
+| 银行卡号 | `cardId` | `account_info.card_id` | Y | 当前后端同时保留 `cardNo`，V2 统一使用 `cardId` |
+| 户名 | `cardName` | `account_info.card_name` | Y | 对公时必须与企业名称一致 |
+| 身份证号 | `certId` | `account_info.cert_id` | 对私必填 | 对私三要素认证使用 |
+| 证件类型 | `certType` | `account_info.cert_type` | N | 默认 `00-身份证` |
+| 手机号 | `telNo` | `account_info.tel_no` | Y | 银行预留手机号 |
+| 银行编码 | `bankCode` | `account_info.bank_code` | Y | 取银行编码列表 |
+| 省份编码 | `provCode` | `account_info.prov_code` | Y | 开户银行省份 |
+| 地区编码 | `areaCode` | `account_info.area_code` | Y | 开户银行地区 |
+| 渠道 | 后端固定 | `channel` | Y | 固定 `bank_account` |
+| 汇付会员 ID | 后端查询 | `member_id` | Y | 当前运营商绑定的汇付会员 |
+| 应用 ID | 后端配置 | `app_id` | Y | 从汇付配置获取 |
+
+V2 处理原则：
+
+- 个人用户默认创建 `2-对私` 结算账户。
+- 企业用户默认创建 `1-对公` 结算账户。
+- 按官方 account_info 字段说明，V2 前端应收集 `bankCode`、`provCode`、`areaCode`，包括对私账户也建议保留，减少生产环境参数不完整风险。
+- 创建前后端都校验“当前会员不能已有结算账户”。
+
+### 企业用户更新
+
+当前接口：
+
+- 前端：`updateAdapayMember`
+- 后端：`POST /adapay/member/updateAdapayMember`
+- DTO：`UpdateCorpMemberDTO`
+- 汇付功能号：`corp_members.update`
+
+| 页面字段 | 汇付字段 | 必填 | V2 说明 |
+| --- | --- | --- | --- |
+| 企业基础信息 | `name`、`prov_code`、`area_code`、`business_scope` 等 | N | 仅用于企业资料变更 |
+| 法人信息 | `legal_person`、`legal_cert_id`、`legal_cert_id_expires`、`legal_mp` | N | 更新后进入审核流程 |
+| 附件 | `attach_file` | N | 当前实现要求重新上传四张附件；V2 可继续要求，降低资料不一致风险 |
+| 通知地址 | `notify_url` | N | 建议补齐，确保更新审核结果也能回调 |
+
+V2 处理原则：
+
+- 企业资料更新不处理银行卡信息。
+- 若要换银行卡，走“删除结算账户 -> 重新创建结算账户”流程。
+- 企业更新提交成功后页面进入 `CORP_AUDITING`，等待回调或主动刷新。
+
+### 个人用户更新
+
+当前接口：
+
+- 前端：`updateAdapayMember`
+- 后端根据 `adapayMemberId` 前缀判断后调用 `Member.update`
+
+| 页面字段 | 汇付字段 | V2 说明 |
+| --- | --- | --- |
+| 昵称 | `nickname` | 保留 |
+| 性别 | `gender` | 保留 |
+| 邮箱 | `email` | 保留 |
+| 地址 | `location` | 保留 |
+
+V2 处理原则：
+
+- 个人更新不改变开户状态。
+- 若未来引入禁用用户，需单独设计 `disabled` 操作，不混入普通资料更新。
+
+## 后端落地计划
+
+### 1. 新增 V2 聚合响应模型
+
+建议新增：
+
+- `AdapayMemberOpenV2VO`
+- `AdapayOpenStatusEnum`
+- `AdapayOpenActionEnum`
+
+响应结构建议：
+
+```json
+{
+  "merchantId": "1",
+  "status": "CORP_OPENED_NO_SETTLE",
+  "memberType": "CORP",
+  "adapayMemberId": "ACM29102732",
+  "auditState": "D",
+  "auditDesc": "",
+  "settleAccountStatus": "NONE",
+  "primaryAction": "CREATE_SETTLE_ACCOUNT",
+  "actions": [
+    "REFRESH",
+    "UPDATE_CORP_MEMBER",
+    "CREATE_SETTLE_ACCOUNT"
+  ],
+  "member": {},
+  "settleAccount": null,
+  "tips": []
+}
+```
+
+### 2. 新增 V2 查询接口
+
+建议新增接口，不破坏现有页面调用：
+
+- `POST /adapay/member/v2/detail`
+
+职责：
+
+- 查询 `adapay_member_account` 当前有效记录。
+- 判断个人/企业用户类型。
+- 查询汇付会员详情。
+- 查询结算账户详情。
+- 汇总 V2 状态、主操作、可用动作、提示信息。
+
+### 3. 状态计算集中到后端
+
+当前前端通过 `memberType`、`auditState`、`settleAccountList` 自行判断，V2 改为后端统一计算。
+
+建议规则：
+
+- 无本地记录：`NONE`
+- 个人 + 无结算账户：`PERSONAL_OPENED_NO_SETTLE`
+- 个人 + 有结算账户：`PERSONAL_COMPLETED`
+- 企业 + `audit_state=A`：`CORP_AUDITING`
+- 企业 + `audit_state=B/C` 或本地 `status=2`：`CORP_FAILED`
+- 企业 + `audit_state=D` 或审核通过但无结算账户：`CORP_OPENED_NO_SETTLE`
+- 企业 + `audit_state=E` 或有结算账户：`CORP_COMPLETED`
+
+### 4. 本地表状态增强
+
+当前 `adapay_member_account.status` 只有：
+
+- `0` 待审核
+- `1` 审核通过
+- `2` 创建失败
+
+V2 建议新增字段，避免只靠 `remark` 存失败信息：
+
+```sql
+alter table adapay_member_account
+  add column audit_state varchar(8) null comment '汇付企业审核状态 A/B/C/D/E',
+  add column audit_desc varchar(512) null comment '汇付企业审核说明',
+  add column last_order_no varchar(64) null comment '最近一次企业开户/更新请求订单号';
+```
+
+兼容策略：
+
+- 不强制迁移历史数据。
+- 查询时优先使用汇付实时查询结果。
+- 若汇付查询失败，再使用本地 `status`、`remark` 兜底。
+
+### 5. 企业回调更新
+
+现有回调处理在 `OrderService.corpMemberFailed`、`OrderService.corpMemberSucceeded`。
+
+V2 调整：
+
+- 成功回调：写入 `audit_state`、`audit_desc`、`status=1`。
+- 失败回调：写入 `audit_state`、`audit_desc`、`status=2`。
+- 若回调中包含结算账户 ID，同步写入 `settle_account_id`。
+- 清理 `ADAPAY_MEMBER_ACCOUNT + merchantId` 缓存。
+
+### 6. 创建/更新动作校验
+
+后端服务层统一校验：
+
+- `CREATE_PERSONAL_MEMBER`：仅 `NONE` 可执行。
+- `CREATE_CORP_MEMBER`：仅 `NONE` 或 `CORP_FAILED` 可执行。
+- `UPDATE_PERSONAL_MEMBER`：仅个人已开户状态可执行。
+- `UPDATE_CORP_MEMBER`：仅企业非审核中状态可执行。
+- `CREATE_SETTLE_ACCOUNT`：仅已开户且无结算账户可执行；企业必须非审核中、非失败。
+- `DELETE_SETTLE_ACCOUNT`：仅已有结算账户可执行，且需确认不会影响未结算分账。
+
+## 前端落地计划
+
+### 1. API 封装
+
+在 `jsowell-charge-ui/src/api/adapayMember/adapayMember.js` 增加：
+
+```js
+export function getAdapayOpenDetailV2(data) {
+  return request({
+    url: '/adapay/member/v2/detail',
+    method: 'post',
+    data
+  })
+}
+```
+
+### 2. 页面结构
+
+`accountUserInfo.vue` 调整为：
+
+1. 顶部状态总览：显示当前 V2 状态、汇付会员 ID、审核状态、结算账户状态。
+2. 流程步骤条：未开户、提交资料、审核、结算账户、完成。
+3. 主操作区：只渲染后端返回的 `primaryAction` 和 `actions`。
+4. 会员资料区：个人/企业按字段分组展示。
+5. 结算账户区：独立展示，包含删除后重建提示。
+6. 失败原因区：企业失败时展示 `auditDesc`，并给出重新提交入口。
+
+### 3. 表单调整
+
+个人开户表单：
+
+- 昵称
+- 性别
+- 邮箱
+- 地址
+
+企业开户表单：
+
+- 企业主体
+- 法人信息
+- 联系信息
+- 附件上传
+
+结算账户表单：
+
+- 账户类型
+- 银行卡号
+- 户名
+- 身份证号
+- 手机号
+- 银行编码
+- 省份/地区
+
+### 4. 交互规则
+
+- 状态由后端响应驱动，前端不再手写复杂判断。
+- 企业审核中：禁用更新、结算账户创建、重复提交。
+- 企业失败：主按钮为“重新提交企业开户”。
+- 企业成功但无结算账户：主按钮为“创建对公结算账户”。
+- 个人无结算账户：主按钮为“创建对私结算账户”。
+- 结算账户删除前提示：删除后支付分账将不可用，需重新创建后恢复。
+
+## 分阶段实施清单
+
+### 阶段一：后端状态与接口
+
+- [ ] 新增 `AdapayOpenStatusEnum`、`AdapayOpenActionEnum`。
+- [ ] 新增 V2 聚合 VO。
+- [ ] 新增 `/adapay/member/v2/detail` 接口。
+- [ ] 在 `AdapayService` 中增加状态计算方法。
+- [ ] 后端统一动作校验，避免前端绕过状态限制。
+
+### 阶段二：企业审核状态持久化
+
+- [ ] 新增数据库字段 `audit_state`、`audit_desc`、`last_order_no`。
+- [ ] 更新 `AdapayMemberAccount` domain、mapper、XML。
+- [ ] 调整企业创建、企业更新逻辑，记录 `last_order_no`。
+- [ ] 调整回调处理，写入审核状态和说明。
+- [ ] 清理相关 Redis 缓存。
+
+### 阶段三：前端 V2 页面
+
+- [ ] 新增 V2 聚合查询 API。
+- [ ] 改造 `accountUserInfo.vue` 数据源为 V2 detail。
+- [ ] 增加状态步骤条和主操作区。
+- [ ] 按 `actions` 渲染按钮。
+- [ ] 调整结算账户表单，补齐银行编码、省份、地区采集。
+- [ ] 企业失败态展示审核说明并支持重新提交。
+
+### 阶段四：回归与联调
+
+- [ ] 无开户记录 -> 创建个人用户 -> 创建对私结算账户。
+- [ ] 无开户记录 -> 创建企业用户 -> 审核中展示。
+- [ ] 企业审核失败 -> 展示失败原因 -> 重新提交。
+- [ ] 企业审核成功但无结算账户 -> 创建对公结算账户。
+- [ ] 已有结算账户 -> 禁止重复创建。
+- [ ] 删除结算账户 -> 重新创建结算账户。
+- [ ] 个人资料更新后刷新展示一致。
+- [ ] 企业资料更新后进入审核中，回调后状态正确。
+
+## 需要确认的问题
+
+1. 企业开户 V2 是否确定不使用汇付“开户时自动创建结算账户”的能力？本计划建议不使用，统一手动创建，流程更清晰。
+回答：确定不使用。
+2. 企业资料更新后是否必须重新上传四张附件？官方为非必填，但当前系统要求重传；本计划建议继续重传。
+回答：确定继续重传。
+3. 个人结算账户是否也强制填写银行编码、省份、地区？官方 account_info 字段说明为非空字段，本计划建议 V2 补齐采集。
+回答：确定补齐采集。
+4. 删除结算账户前是否需要校验未结算分账/在途提现？本计划建议后续补一层业务校验。
+回答：需要校验 。
+

docs/汇付开户流程优化.md

@@ -0,0 +1,41 @@
+# 汇付开户流程优化
+原来的开户流程不够清晰易用，现在打算重新理一遍逻辑，开发出汇付开户V2版本，下面我列一下基本逻辑以及需求
+
+## 创建用户
+汇付的用户分两个类型，个人用户和企业用户
+
+个人用户为对私的，不需要审核
+
+企业用户为对公的，需要审核
+
+### 个人用户
+文档地址：https://docs.adapay.tech/api/trade.html#member-create
+#### 创建个人用户对象
+创建用户对象用于将商户 member_id 与 Adapay 系统做关联，商户需要保证 member_id 在应用 app_id 下唯一。关联完成后， 可以创建结算账户用于用户分账功能。
+
+注：若历史已创建结算账户成功的 member_id，则可以直接使用收银台对象功能。
+
+### 企业用户
+文档地址：https://docs.adapay.tech/api/trade.html#corpmember
+#### 创建企业用户对象
+创建企业用户对象是将商户 member_id 与 Adapay 系统做关联，商户需要保证 member_id 在应用 id 下唯一。 创建企业用户对象实际是发起企业用户申请，同步返回 pending 状态表示申请已受理，人工审核后，审核成功或失败结果会 异步消息通知 告知。
+
+审核成功，则创建企业用户对象成功；审核失败，您可根据审核失败原因修改对应要素，重新调用创建企业用户对象发起申请。
+
+创建企业用户对象若上送了银行代码、银行账户类型、银行卡号、银行卡开户姓名要素时，人工审核成功后，Adapay 系统自动创建企业用户结算账户对象；若未上送，则不会自动创建结算账户对象，但您可调用创建结算账户对象单独创建结算账户。
+
+注：当银行账户类型为2-对私时，请务必绑定一张 Ⅰ类 银行卡，若绑定了一张 Ⅱ类 银行卡时，当结算金额超过10000元时，银行会提示金额超限导致结算失败。
+
+### 结算账户
+#### 创建结算账户对象
+创建结算账户对象是为一个已创建用户对象创建结算账户，用于对用户分账金额的结算，目前仅支持绑定银行卡结算账户。
+
+用户创建对私结算账户时，会对银行卡号、银行卡开户姓名、身份证号三要素认证，若认证失败，则创建结算账户失败。
+
+每个结算账户对象 Adapay 系统会生成一个唯一的 id，可用于查询结算账户对象，或者删除结算账户对象。
+
+注：当银行账户类型为2-对私时，请务必绑定一张 Ⅰ类 银行卡，若绑定了一张 Ⅱ类 银行卡时，当结算金额超过10000元时，银行会提示金额超限导致结算失败。
+
+注：若创建结算账户对象是在22：30分之后创建成功的，那么该用户的结算会延后一个结算日结算；若是在22：30分之前，用户会正常结算。
+
+注：若用户想更新银行卡，则需要先调用删除结算账户对象，再使用原 member_id 重新创建结算账户对象，且必须与原创建结算账户使用的身份证和银行卡户名保持一致。